무직자 정부지원 대출

｜햇살론 생계자금 대출

햇살론은 대표적인 서민금융 상품입니다. 소득과 신용 등급이 낮은 서민들이 제도권 은행이나 금융 상품을 이용하기 어려울 때 이용할 수 있습니다. 서민금융진흥원의 보증을 받으면 대출이 가능합니다. 무직자 정부지원대출 뿐만 아니라 일시적으로 휴직을 하는 근로자, 기간직 근로자등도 햇살론 생계자금을 이용할 수 있습니다.

햇살론은 5가지 종류의 목적으로 대출을 받을 수 있습니다. 생계 자금, 창업 자금, 사업 운영 자금, 긴급 생계자금이 있습니다. 

생계자금의 경우는 대출 금리는 6~9%로 받으면서 최대 1,500만원까지 대출이 가능합니다. 금리는 변동될 수 있으며, 정확한 대출 금리는 햇살론 생계자금에서 확인할 수 있습니다. 정부지원대출 자격으로는 연소득 3,500만원 이하이거나 신용 등급 6~10등급이면서 연소득 4,500만원 이하인 경우 해당됩니다. 다만, 소득이 확인되어야 하기 때문에 완전한 무직자 정부대출이라고 하기는 어렵습니다.

최근 3개월간 한달에 10일 이상 근로를 하고 있다면 계속 근로로 인정되는데요. 여성 근로자는 90일 이내의 출산 휴가 또한 근로 기간으로 인정합니다. 그럼에도 불구하고 무직자 정부지원대출에 넣은 이유는 무직자임에도 받을 수 있는 방법이 있기 때문인데요.

햇살론 생계자금은 최대 1,500만원 한도로 이용할 수 있으며 3년 또는 5년 동안 원금균등분할상환 방식으로 상환할 수 있습니다.

｜햇살론 유스(youth)

햇살론 유스는 청년들을 대상으로 한 무직자 정부지원대출입니다. 만 34세 이하의 청년 및 대학생이라면 직장이나 소득이 없어도 저금리로 대출을 이용할 수 있습니다.대학생이나 청년들은 직장이 없는 관계로 신용 등급이 낮아 고금리 대출을 받기도 쉽지않은것이 현실입니다. 그러나 정부에서 지원하는 서민금융상품인 햇살론 유스를 이용하면 보다 쉽게 대출이 가능합니다.

햇살론 youth의 자금 목적은 생계, 주거, 학자금, 기타 용도로 사용 가능합니다. 거치기간도 있고 대출 상환기간도 적지 않은 최장 15년이기 때문에 상환에 부담이 없는 편입니다. 정확한 정부지원대출 자격을 알아보면 청년, 대학생, 취업준비생과 중소기업에 1년 이하로 재직중인 자들로 연소득 3,500만원 이하인 경우에 해당합니다. 대출 한도는 연간 600만원이며 최대 1,200만원까지 받을 수 있습니다.  생활자금으로 빌렸을 경우에는 반기당 300만원까지 받을 수 있습니다. 

대출 금리는 3.6% ~ 4.5%까지 입니다. 정확한 대출 금리는 서민금융진흥원 햇살론 유스에서 확인 가능합니다. 무직자 대출 방법은 서민금융통합지원센터를 통해 신청하거나 대출협약 은행을 통하는 방법이 있습니다.  햇살론 youth로 무직자 정부지원대출을 받는다면 중도상환해약금, 기타 신용 조건, 재직여부에 관계없이 신청 가능하나 보증료율이 발생할 수 있는 점 참고하시기 바랍니다.

｜미소금융 긴급생계자금 대출

미소금융은 서민금융진흥원에서 운영하는 상품입니다. 저신용자, 저소득자 등 제도권 은행에서 상품을 이용하기 어려운 분들에게 생계, 주거, 운영, 창업자금을 담보와 보증 없이 지원하는 무직자 정부지원대출입니다.

정부지원대출 자격을 보면 신용 등급 6등급 이하 또는 무등급자, 기초생활수급자 및 차상위계층 이하, 근로장려금 신청대상자의 사업상 필요한 자금을 신청하는 자에 해당합니다.  자녀가 초, 중, 고등학교에 재학중인 경우에 미소금융 긴급생계자금을 신청하여 이용할 수 있으며, 미성년 자녀가 있다면 교육비 지원 대출이나 긴급생계자금을 신용 조건, 소득 기준, 연령등의 조건에 관계 없이 이용할 수 있습니다.

미소금융 긴급생계자금은 최대 천만원 한도로 연 4.5%의 변동 금리로 이용할 수 있습니다. 대출 기간은 거치기간 1년을 포함하여 5년동안 원금균등분할로 이용합니다. 창업 자금으로 이용하게 되면 용도에 따라 차등으로 한도를 적용 받으며, 1년 이상 성실 상환하는 사람에게는 긴급생계자금을 추가로 1천만원까지 지원받을 수 있습니다. 대출 한도는 최대 7천만원까지 가능하기 때문에 무직자 정부지원대출이 필요하신 분들은 대출 가능 여부를 확인해 보시기 바랍니다.

｜새희망홀씨 대출

새희망홀씨 또한 생계자금을 이용할 수 있는 정부지원대출의 한 종류입니다.  저신용자나 사회초년생 같은 서민계층을 지원하기 위한 정부지원 무보증 서민대출 상품입니다. 신용 등급이 6등급 이하이거나 소득이 낮더라도 대출받을 수 있습니다.

중금리 상품이긴 하지만 1금융권에서 받는 대출이기 때문에 저금리인 편에 속하고 신용등급 하락의 위험도 적은 상품입니다.

저신용자, 저소득층 뿐만 아니라 고령자, 청년층 등 사회적 취약계층도 이용가능하며, 최대 3천만원의 대출 한도를 이용할 수 있으며 대출 금리는 연 6% ~ 10.5%입니다. 정부지원 대출 자격은 연소득 3,500만원 이하이거나 신용 등급 6등급 ~ 10등급에 해당하면 연소득 4,500만원 이하인데요. 대출 금액이 많다면 이용할 수 없을 수 있습니다. 새희망홀씨 상품은 일반적으로 근로자가 이용하는 상품으로 새희망홀씨 무직자는 이용이 어렵습니다. 하지만 금융 취약자 자격으로도 이용할 수 있으니 조건을 잘 따져보는게 중요합니다.

｜햇살론15

일반적인 햇살론은 최저 사용자인 신용 등급 8 ~ 10등급은 사실 이용하기 어려웠습니다.  10등급까지 가능하다고 안내하긴 하지만 은행에서 실제 심사를 할 때 대출을 내주지 않았기 때문입니다. 하지만 무직자 500만원 대출을 받을 수 있는 햇살론15는 최저신용자라도 부결되지 않습니다.  그 이유는 이 상품이 20% 이상의 고금리 대출상품 밖에 이용하지 못하는 최저 사용자에게 자금을 지원해 주기 위한 무직자 정부지원대출 상품이기 때문입니다.

대출 자격은 개인신용평점 하위 100분의 20에 해당하면서 연소득 4,500만원 이하인자, 또는 연소득 3,500만원 이하인자 입니다만 직업 및 소득이 없는 분은 해당되지 않습니다. 대출 한도는 700만원까지이지만 15.9%의 금리로 이용할 수 있고 성실 상환 시 1년마다 1% ~ 2.5%의 금리 인하 혜택을 주고 있습니다. 특례 보증 시 1,400만원까지 가능하고 대출 기간은 5년 이내이며, 새희망홀씨나 햇살론 같은 다른 서민지원 대출을 받고 있더라도 추가로 이용할 수 있다는 점이 장점입니다.

｜징검다리론

징검다리론은 4대 서민 금융상품(햇살론, 미소금융, 바꿔드림론, 새희망홀씨)을 완제 또는 성실히 상환한 고객 중에 NICE 신용평가사의 신용 평점이 상위 100분의 80에 해당하는 사람을 대상으로 하는 대출 상품입니다.

4대 서민 금융상품 중 어느 하나를 2년 이상 성실히 상환한 고객 중에 대출 금액의 75%를 상환한 사람에게 자격 조건이 주어지는데요.

최대 3천만원까지 대출 한도를 받을 수 있으며 대출 기간은 2년 ~ 5년 입니다. 대출 금리는 연 9%로 이용할 수 있어 햇살론이나 새희망홀씨등에 비하면 낮은 금리로 이용할 수 있는 상품입니다. 정책상품 우수거래자가 이용할 수 있는 이 상품은 아래에서 자세한 내용을 확인할 수 있습니다.

｜취업성공대출

취업성공대출은 취업지원 프로그램에 참여하신 분들이 이용할 수 있는 무직자 정부지원대출 상품입니다.

대출 한도는 최대 300만원까지 가능합니다. 한도가 그리 많은 편은 아니지만  비상금대출정도의 수준으로 이용할 수 있습니다.

대출 금리는 연 4.5%입니다.  고정금리로 이용할 수 있는 상품이며, 현재 1금융권 상품들의 금리를 보면 이 상품보다 높기 때문에 1금융권 비상금대출보다 저렴한 이자로 이용할 수 있습니다. 대출 기간은 3년 이내입니다. 

기간도 짧지 않으므로 여유롭게 상환하면서 이용할 수 있습니다. 대출 자격으로는 취업지원 프로그램에 참여하고 3개월 이내에 취업에 성공한 분들이 이용할 수 있습니다.  취업지원 프로그램은 아래 중 하나의 프로그램에 참여해야 합니다.

[취업지원 프로그램]

- 고용노동부의 취업성공 패키지 또는 국민취업지원제도 취업프로그램

- 서민금융진흥원의 취업지원 프로그램

- 소상공인 시장 진흥공단의 희망리턴패키지 재기교육

- 한국법무보호복지공단의 허그일자리지원프로그램

또한 차상위 계층 및 기초수급자, 근로장려금 신청자격 요건에 해당하거나 신용 등급 6~10등급 이내라는 3가지 조건 중 하나를 만족해야 합니다.

｜교육비 지원대출

교육비 지원대출은 자녀가 초등학교, 중학교, 고등학교에 재학중이라면 비상금대출정도의 한도로 이용할 수 있는 무직자 정부지원대출 상품입니다.

대출 한도는 최대 500만원입니다. 대출 금액은 방과후 활동, 수업료, 학원비등 월납입총액을 6개월치 적용하여 산정됩니다.

대출 금리는 연 4.5%입니다. 이 상품도 고정금리이므로 나중에 금리가 변동되지않습니다. 대출 기간은 최대 5년이며, 필요한 경우 거치기간을 1년 포함하여 6년까지 이용할 수 있습니다. 해당 상품은 자녀가 초중고에 재학중인 가구가 이용할 수 있습니다.

단, 차상위계층 및 기초수급자, 개인 신용평점 6~10등급 이내, 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자 중 하나를 만족해야 대출이 가능합니다.

｜취약계층 자립자금

취약계층이 자립하게끔 도와주는 상품인 취약계층 자립자금은 장애인, 한부모가족, 조손가족, 북한이탈주민 등 취약계층을 대상으로 하는 상품입니다.

대출 한도는 최대 1,200만원까지 이용할 수 있습니다.  자립자금인만큼 교육비와 한도가 다른 상품입니다. 햇살론같은 정부지원대출과 비슷한 수준입니다. 대출 금리는 연 3%로 이용할 수 있습니다. 다른 상품들보다 금리가 낮은 편이라서 이자 부담이 적은 상품입니다.

대출 기간은 최대 6년이며, 대출 기간이 5년에 거치기간을 1년 포함한 기간입니다.

해당 상품은 장애인, 한부모가족, 조손가족, 다문화가족, 북한이탈주민이 이용할 수 있는 무직자 정부지원대출 상품으로, 신용 등급 6~10등급, 차상위계층 및 기초수급자, 근로장려금 신청자격 요건 중 하나를 만족하면 이용할 수 있습니다.

｜취약계층 교육비대출

취약계층이 교육비를 이용하기 어려운 경우라면 취약계층 교육비대출을 이용할 수 있습니다. 취약계층 자립자금 지원대상 중 초중고에 입학하는 자녀를 부양하는 분들이 신청 대상입니다.

대출 한도는 최대 500만원까지 가능합니다. 교육비 지원 상품이기 때문에 한도가 그리 높지 않습니다. 대출을 받을 때 정해지는 금리는 연 3%입니다. 교육비를 지원해주는 만큼 이자가 부담이 없는 수준으로 이용할 수 있습니다. 대출 기간은 6년이며,  거치기간 1년 이내,  상환기간 5년 이내로 이용할 수 있습니다. (최대 6년 이내).

해당 상품은 장애인, 한부모가족, 조손가족, 다문화가족, 북한이탈주민 중 자녀가 초중고에 재학중인 가구가 이용할 수 있는 무직자 정부지원대출 상품입니다. 또한 다음 중 하나의 요건을 만족하셔야 합니다.

[자격요건]

- 개인 신용등급 6~10등급 이내

- 차상위계층 및 기초 수급자

- 근로장려금 신청자격 요건에 부합하는 자

｜안전망대출2

안전망대출2는 연 20% 초과 고금리를 이용중인 저소득, 저신용자분들을 위한 정부지원 대환대출 상품입니다.

대출을 이용할 수 있는 최대 한도는 2천만원입니다. 해당 한도는 햇살론17과 햇살론15의 통합한도이므로 이 두가지 상품을 이용하고 계시다면 받을 수 있는 한도가 줄어듭니다. 대출 금리는 연 17%에서 연 19%입니다. 금리는 낮은 편이 아니지만 20% 초과 고금리 상품 이용자가 대상이기에 이와 비교했을 때 낮은 금리라고 볼 수 있습니다. 대출 기간은 3년 또는 5년 중 선택할 수 있습니다. 

일반적인 정부지원대출 상품들의 대출 기간입니다. 해당 상품을 이용하기 위해서는 연소득 4,500만원 이하이면서 21년 7월 7일 이전에 연 20% 초과 고금리 대출을 받은 분이 무직자 정부지원대출로 활용할 수 있습니다. 해당 대출을 1년 이상 이용했거나 만기가 6개월 이내로 임박했거나 둘 중 하나를 만족하시면 됩니다.

｜햇살론뱅크

햇살론뱅크는 정책 서민금융상품을 6개월 이상 이용하신 분들이 낮은 금리로 이용할 수 있는 상품입니다.

대출을 이용할 수 있는 최대 한도는 2천5백만원입니다.  이는 보증심사 결과등에 따라서 차등 결정됩니다.대출 금리는 최소 연 2.9%부터 6%대 입니다. 보증료 2%가 별도이므로 이 점 감안해야합니다.  단, 사회적배려 대상자는 1%의 금리 인하를 받을 수 있습니다. 대출 기간은 3년 또는 5년 중 선택할 수 있습니다.  필요한 경우 1년 거치기간까지는 이용할 수 있습니다.

해당 상품은 위에서 알려드린 정책상품을 6개월 이상 이용했으면서 아래의 조건 중 하나를 만족하면 무직자 정부지원대출로 활용할 수 있습니다.

[자격요건]

- 현재 정상이용중인 자 (정상 완제 후 3년이 경과하지 않은 자)

- 부채 또는 신용도가 개선된 저소득, 저신용자

저신용자란 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 신용 등급 6~10등급 이내인 자를 말합니다.

나머지 내용은 아래에서 확인할 수 있습니다.

지금까지 무직자 정부지원대출에 대해 알려드렸습니다. 위에 말씀드렸듯이 금리와 조건을 살펴보면 햇살론 외에 다른 상품들을 먼저 살펴보시는게 유리할 수 있습니다. 그 이유는 햇살론은 일차적으로 근로자를 대상으로 하는 상품이기 때문입니다. 하지만 햇살론 유스의 경우는 청년에게 해당하는 무직자 대출 상품이기 때문에 청년 또는 대학생에 해당하신다면 이용 가능합니다. 다만 햇살론을 무직자 정부지원대출 상품에 올려놓은 이유는 무직자여도 받을 수 있는 방법이 있기 때문입니다. 핵심은 3개월 이상 근무한 사람이지만 근로소득 미신고자도 가능하다는 점입니다. 정부지원대출도 정부지원 무보증 서민대출 같은 여러가지 상품이 있지만 지자체에도 생계자금대출을 받을 수 있습니다. 동사무소 서민 대출도 가능하니 자격이나 조건을 잘 알아보시기 바랍니다.